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北京银行小微企业信贷产品信息

作者：来源：时间：2013-05-21 20:16点击数：

 

北京银行小微企业信贷产品简表
编号 产品名称 适用对象 贷款条件 申请资料 贷款额度 贷款期限 优惠政策
1 节能贷 定位于节能企业特别是节能领域中提供改造服务的节能服务公司。 企业从事节能改造，拥有相应节能技术、可以项目项下未来收益权作为质押申请贷款，并符合我行其他相关要求。 ①企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）；
②中国人民银行颁发的贷款卡（包括密码）；
③法定代表人证明文件（身份证或护照、履历证明）；
④自然人股东、法定代表人、公司管理层以及实际控制人同意在人行个人征信系统查询其信用状况的书面授权书；
⑤公司章程、验资报告、原则上提供经过审计的近两年财务报告及近期财务报表；
⑥借款申请书及借款人董事会或有权机构出具的决议书；
⑦北京银行授信业务相关规定及特色产品操作规程要求提交的其他资料。
 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 原则上期限为1-5年 （1）结合行业特点创新担保模式，引入未来收益权质押贷款模式，以企业现有改造项目项下已形成现金流的未来收益权或企业融资项目项下未来形成现金流的未来收益权为质押担保；
（2）结合项目特点，创新融资方案设计，根据企业项目投资回收周期，可提供最长5年授信服务，为企业中长期经营规划提供资金准备，同时灵活设计还款方式，结合企业已质押我行的未来收益权回款进度及额度合理制定分期还款计划，使得贷款期限与企业还款周期相吻合，减少企业集中还款压力；
（3）结合业务模式，创新打包授信方式，即可提供“单笔融资”也可进行“打包融资”，切实解决企业出于资金链短缺顾虑而无法承接更多项目的问题，使其拥有洽谈项目、扩张发展的资本基础。
2 软件贷 适用于拥有合法有效软件著作权且取得软件产品登记证的软件类企业。 企业拥有已投入市场的软件著作权并符合我行其他相关要求。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 授信提款期不得超过1年，单笔期限不得超过1年。 （1）锁定软件著作权，以软件产品登记证为质押，解决企业无抵押难题；
（2）充分结合软件类企业运营特点及收入构成设定评估公式，进行软件著作权价值自我评估，省去评估公司评估费用成本；
（3）根据不同软件企业采取差异化融资方案设计，原则上单户融资额度可达2000万元，对于优质客户，单户融资额度最高可达5000万。
3 信用贷 适用于在中关村国家自主创新示范区内注册，属于中关村信用促进会会员并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业，要求借款人符合以下条件之一：
1、中关村百家创新型企业；
2、“瞪羚计划”重点培育企业；
3、年收入在2亿元（含）以下，且最近一个年度的信用等级在BB级以上（含BB-）的中关村高新技术企业；
4、获得经中关村管委会认可的创业投资机构投资并推荐，且最近一个年度的信用等级在BB级以上（含BB-）中关村高新技术企业。
 相关贷款条件符合我行该类特色产品管理规定。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 原则上流贷不超过一年（含）、授信不超过二年（含）。 （1）突破中小企业信用融资障碍，提出针对中小高新技术企业真正意义的无抵押、无保证信用贷款模式；
（2）高额度支持，原则上单户贷款金额可达2000万元（含），百家创新企业可根据企业实际需求进一步放宽额度限制；
（3）采取优惠利率，贷款利率不超过中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮30%；
（4）享受政府贴息：中关村科技园区管委会根据企业星级评定给予20%-40%的贴息优惠政策支持。
4 智权贷 适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场，所形成的生产经营达到一定规模，具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业。 企业拥有包括发明专利、实用新型、商标等知识产权，并符合我行其他相关要求。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 最高提供3年期贷款支持。 （1）盘活企业资产，深入挖掘无形资产价值，接受发明专利权、实用新型专利权、商标专用权等知识产权；
（2）模式多样，可采取直接知识产权质押或与担保公司合作两种业务模式；
（3）该融资额度最高可达3000万元（含），并可通过组合担保模式进一步放大额度；
（4）最高提供3年期贷款支持，适应不同企业不同融资周期。
5 联保贷 行业经验丰富，诚信稳定经营，重点选择在大型专业市场、批发零售市场、工业产业园区、各类商会协会等特定区域内经营的中小企业 多个企业联保且符合我行该类特色产品管理规定。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 流贷不超过一年（含），授信业务不超过二年（含）。 （1）适用范围广，对于市场集聚区、商协会会员等具有集群经营特点且企业熟知度较高的特殊群体尤为适用；
（2）以企业自身信用为基础，以伙伴企业捆绑增信，解决企业融资难题；
（3）3-5户企业组成联保小组，单户额度最高可达2000万元且小组内可有所差别，小组额度最高可达1个亿；
（4）可提供单笔流贷或多种业务品种的授信模式，支持方式更加灵活。
6 订单贷 适用于与核心企业长期合作、订单稳定，订单项下结算主要在我行体现的生产型、贸易型、服务型或技术开发等类型企业。 企业拥有成熟订单并符合我行其他相关要求。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 单笔订单期限不超过1年。 （1）模式活，可提供单笔或授信订单融资，并根据订单进度设计还款计划；
（2）额度高，可根据订单额度给予80%融资，单笔订单融资最高可达2000万元贷款；
（3）期限长，可提供最长2年期授信贷款支持；                                  （4）担保灵，应收账款为增信，余额管理更灵活，对于优质客户，可采取订单项下未来应收质押的担保方式，更加契合企业融资需求。
7 信托资产买断 享受政府贴息企业，比照担保公司要求。 相关贷款条件符合我行该类特色产品管理规定。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 买入信托贷款的期限原则上不超过1年（含），最长不得超过2年 政府贴息优惠政策
8 创意贷 适用于从事影视制作、出版发行、动漫网游、文艺演出、设计创意、广告会展、艺术品交易、文化旅游、文化体育休闲等文化创意行业企业以及文化创意产业集聚区建设领域的各类规模企业。 相关贷款条件符合我行该类特色产品管理规定。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 原则上流贷不超过1年（含），项目贷款、授信业务原则上不超过5年，建议期限不超过3年 （1）涵盖范围广，“创意贷”产品涵盖了文艺演出、出版发行、影视制作、动漫网游、广告会展、艺术品交易贷款、设计创意、文化旅游、文化体育休闲等9大类文化创意行业以及文化创意集聚区10项子产品。
（2）担保方式新，除传统抵押担保方式外，北京银行针对文创企业轻资产的特点，创新推出版权质押、商标权、专利权、应收账款质押、未来收益权质押等无形资产质押担保方式，另外还包括法人无限连带责任、中小企业联保、打包贷款模式等，对优质的文化创意企业给予信用贷款。
（3）服务方式多，除融资产品外，北京银行还为文化创意企业提供包括结算、机构理财、现金管理、供应链融资、中小企业集合票据、银团贷款、主动授信等一揽子服务方案。北京银行与首创、中关村科技等30余家担保公司、创投机构等密切合作，为文创企业搭建平台，提供资金筹集、资金托管等全程金融服务。
9 房产贷 适用于整体融资额度在500万元以下小微企业（含个体工商户），要求贷款主体正常经营二年（含）以上，实际控制人在本行业从业经验三年（含）以上，可提供我行准入名单内的房产。 拥有房产且符合我行其他相关规定。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 3-5年授信，循环使用 （1）免费评估，在我行准入名单内的楼盘，客户无需支付评估费用；
（2）高抵押率，最高提供房产价值100%融资额度；
（3）中长期限，最长5年授信，可循环使用；
（4）快速审批，首笔放款及审批时间不超过7个工作日；
（5）增值服务，赠送充值卡、家政服务卡、加油卡。
10 商户贷 市场/聚集区内经营的小微企业、个体工商户。 相关贷款条件符合我行该类特色产品管理规定。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 租金贷、保证金贷期限不超过3年；经营贷期限不超过1年； （1）锁定市场、服务微小，更加关注微小企业群体，结合其实际融资需求，设计体现“短平快”的金融方案；
（2）融资比例高。以租户一定期限内需交纳市场管理方的租金、水电费等费用为最高限额，向租户提供对应期限的贷款；
（3）担保灵活，创新采取商铺经营权质押等组合担保方式；
（4）还款方式多样，可根据企业资金还款压力采取按月等额本金、等额本息等方式。
11 就业贷 为北京地区下岗失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力、复转军人、农村妇女五类人群提供融资服务。 相关贷款条件符合我行该类特色产品管理规定。 同上 参照企业资质，结合该类特色产品规定设定具体贷款额度。 1年 （1）反担保比例低，如借款人为个体工商户的且在小额担保贷款信用社区申请小额担保贷款的，可 免于提供反担保；
（2）审批流程快，北京银行针对小额担保贷款业务，特给在京支行审批权限，此类贷款可在支行进行三级审批，即支行调查人、审查人、签批人审批通过即可放款；
（3）再次贷款实行“见贷即保”模式，对于首次贷款还款付息正常、信用状况良好的借款人，经北京银行审查同意贷款，担保公司即对借款人同意担保，提高了审查效率和放款速度；
（4）辅助申请贴息，对于经认定为贴息类的小额担保贷款（个体户、自主创办小企业类），北京银行可以辅助借款人申请利息补贴，减少了借款人资金占压。
               
  注：以上信息仅供参考。具体信息视当时银行政策而定，且银行保留最终解释权和决定权。详情请致电95526。  
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