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交通银行北京市分行小微企业信贷产品信息
作者：来源：时间：2013-05-21 20:33点击数：
| 交通银行北京市分行小微企业信贷产品简表 | |||||||
| 编号 | 产品名称 | 适用对象 | 贷款条件 | 申请资料 | 贷款额度 | 贷款期限 | 优惠政策 |
| 1 | 智融通-小微企业智权融资业务 | 拥有自主知识产权但缺乏有形资产的科技型、文化型以及具有品牌效应的小微企业 | 1.企业应具备：具有独立法人地位，能提供足值有效的知识产权质押担保。 2.中小企业业主应具备：具有良好的信用记录和还款意愿；主要经营者在其经营领域有丰富的从业经验和良好的从业记录，具备一定的经营管理水平和能力等。 3.用于质押的知识产权应具备：是既有的权利，并国家相关有权部门办理了合法有效的权利登记手续；权属清晰，可办理质押登记，按照规定可以转让或可以许可使用，易于变现；须经我行指定合作机构进行知识产权的权属审查和价值评估，并出具综合评价意见书；以第三方所有的商标权、专利权、著作权设定质押的，权利人须出具书面证明文件和同意质押的书面文件；财产权属于出质人与他人共有的，应提供共有权利人同意质押的书面文件；出质人须将质物价值全额用于质押；较强的盈利能力和良好的发展前景。 |
以商标权提供质押担保：商标权注册证、商标权质押承诺书（如需）。 以专利权提供质押担保：专利证书、专利权获奖证明（如有）、专利权质押承诺书（如需要）。 以版权提供质押担保：版权登记证书，或版权权利人相关授权文件；特定行业应提交特定行业的资质证书、许可证、批文；贷款用于融资项目制作经营的应提供融资项目情况说明；融资项目属合作制作生产的，应提供与融资项目合作方签订的相关协议，明确约定融资项目所形成版权的归属。 |
最高为2000万元（含） | 最长不超过3年 | 根据北京市科委、北京市知识产权局、北京市文化创意产业促进中心、海淀区科委、朝阳区科委等贴息单位与交通银行北京市分行签订的合作协议，北京市政府相关部门将对符合规定条件的智融通企业实施贴息扶持政策。 |
| 2 | 投融通-小微企业投贷一体化项目 | 服务于已经有VC/PE等投资机构进入的，盈利模式清晰且具备较好成长性的优质小微企业 | 1.行业：原则上应为获得国家政策支持，具有较高成长性，符合我行信贷投向政策的行业。 2.企业：自身应具备良好的成长性，主营业务前景看好，市场竞争能力比较突出，盈利状况良好；经营管理规范，治理结构合理、财务管理规范、管理团队经验丰富；具有明确的资本市场融资意愿、具备基本的融资能力或前景。 3.优先选择处于成长期、成熟期及Pre-IPO类项目；对于重点、一般合作类机构推荐的优质项目，介入时点可适当提前。 4.区域：原则上限于北京地区企业。 5.关注股权投资机构投资附加条件对企业持续经营所产生的影响，原则上不介入投资附加条件苛刻、可能对企业持续经营产生重大不良影响的 项目。 |
我行小企业授信一般基础材料，如营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡原件等 |
最高为2000万元（含），信用贷款最高额度为1000万元（含） | 信用方式原则上最长为1年（含）；采用企业担保的原则上为2年（含）以内；采用房产抵押或其他优质抵质押方式融资的原则上不超过3年。项目贷款和保函等表外业务可根据项目实际情况确定期限。 | |
| 3 | 绿融通-小微节能服务企业授信服务方案 | 从事实施提高能源使用效率项目或提供产品设计、开发、安装、应用等实施能源效率项目服务的专业节能服务公司以及自身进行节能改造的企、事业单位、节能减排设备生产型企业 | 除满足我行小企业授信业务的一般规定外，还须满足： 1.内部管理规范，具有一定的合同能源管理项目经营管理经验。 2.授信申请人以合同能源管理项目所形成的节能收益分享作为项目融资的第一还款来源，与业主方就节能收益分享不存在争议，预期能够形成较为稳定的项目现金流入。 3.授信申请人承接的合同能源管理项目使用成熟技术，实施过同类项目或者能够列举其他公司实施过同类项目。 |
我行小企业授信一般基础材料，如营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡原件等 |
最高为2000万元（含） | 流动资金贷款最长不超过3年；项目融资最长不超过5年；合同能源管理保理最长不超过3年 | |
| 4 | E贷卡贷款 | 有经营性小额开支，短期资金融通需求的小微企业 | 基本条件：已在我行开立企业基本账户；在分行所在地注册并经营；企业及业主信用良好；已经持有或正在申领小企业e贷卡。 优先支持：产权关系清晰；财务制度健全，财务报表准确可信；积极执行节能减排措施，保护生态环境；能提供足额抵质押品作为担保措施。 |
我行小企业授信一般基础材料，以及开立在我行的基本账户开户许可证、近两年财务报表、借款申请（包括企业历史沿革、主要管理人员姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、借款用途及理由、还款计划、担保措施、在交行其他业务情况的文字材料）、保证提供材料真实性的申明文件等。 | 不超过100万元 | 一般不超过1年，最长不超过2年 | 单位借记卡与小企业信贷业务的有机结合，可通过电子化渠道自助式贷款的“卡贷合一”产品 |
| 5 | 创业园初创期科技企业金融服务方案 | 处于创业初期、经营规模小、但能创造价值的小型及微型企业。 在生物医药、新材料、节能环保、信息技术、高科技农业等行业具有良好发展潜力的，或具有自主知识产权的企业优先考虑。 |
申请额度100万元（含）以下： ⒈须为创业园入园企业，且入园时间在1年（含）以上。 ⒉原则上企业主营业务持续经营时间在1年（含）以上。 ⒊企业主要经营者本地居住时间2年（含）以上。 ⒋企业及主要经营者个人征信记录无恶意逾期记录及其他不良信息。 ⒌具有自主的知识产权或特色的商业模式，具有较好成长性并具有一定的发展潜力。 ⒍有销售合同或订单。 ⒎借款申请人的法定代表人或实际控制人须提供个人无限连带责任保证担保。 申请授信额度100万元以上至500万元（含）以下： ⒈所属行业为政府部门重点扶持行业。 ⒉须为创业园入园企业，且入园时间在2年（含）以上。 ⒊有销售收入或经营收入，有销售合同或订单。 ⒋原则上企业主营业务持续经营时间在2年（含）以上。 ⒌企业主要经营者本地居住时间2年（含）以上。 ⒍企业及主要经营者个人征信记录无恶意逾期记录及其他不良信息。 ⒎具有自主的知识产权或特色的商业模式，具有较好成长性并具有一定的发展潜力。 ⒏借款申请人的法定代表人或实际控制人须提供个人无限连带责任保证担保。 |
我行小企业授信一般基础材料，以及连续两年和近期的财务报表（若有）、近期企业水电煤付款账单、企业及企业主要经营者在我行存款账户设立情况、描述企业历史沿革、企业主要经营者姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、授信用途、还款来源、担保措施、在交行其他业务情况的文字材料等。 | 单户最高500万元（含）,原则上不超过上年度末销售收入或销售合同金额的40% | 不超过1年（含） | 引入北京市中小企业再担保公司，通过多种担保方式，设计灵活的融资方案；简化审批流程，实行个人签批制度。 |
| 6 | 创业一站通 | 单户信贷需求500万元以下的优质小微企业 | 1.企业主要经营者从事借款企业经营相关行业2年以上。 2.企业主要经营者当地居住时间2年以上。 3.企业及主要经营者征信记录无30天以上逾期记录及其他不良信息。 4.禁止介入我行信贷投向政策中列为禁止类及减持退出类行业。 5.我行客户PD评级12级以上。 |
我行小企业授信一般基础材料，以及连续两年和近期的财务报表（若有）、近期企业水电煤付款账单、企业及企业主要经营者在我行存款账户设立情况、描述企业历史沿革、企业主要经营者姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、授信用途、还款来源、担保措施、在交行其他业务情况的文字材料等。 | 单户最高500万元（含） | 一般不超过2年，最长可至5年 | 1.多样化担保方式，允许使用纯信用方式； 2.不强求提供财务报表； 3.简化审批流程，实行个人签批制度； 4.对于企业主要经营者为我行高端个人客户的，给予一定定价优惠。 |
| 注：以上信息仅供参考。具体信息视当时银行政策而定，且银行保留最终解释权和决定权。详情请致电95559。 | |||||||
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